住宅ローンの金利には、大きく分けて固定金利と変動金利があります。そして、住宅ローンを組むときに一番悩むのもこの固定金利か変動金利かっていう話です。どっちの方が有利かということが気になるのですが、実は、それぞれに有利なところも不利なところもあるので、あらかじめその仕組みや考え方を理解しておく必要があります。そして、その上で自分でどちらが良いかを最終的には決めなければいけません。今は超低金利時代ですので、固定金利に流れがちですが、本当にそれでいいのか？と金利の特徴を比較してよく考えるために、簡単にそれぞれを紹介します。
住宅ローンの固定金利は、住宅ローンを組むときに将来の金利水準を決めてしまうことを言います。固定金利を採用する期間を2年という短い期間にする住宅ローンや商品によっては、35年固定金利という商品までその種類はたくさんあります。固定金利の良いところは、毎月や将来の支払額がはっきりと決まっていることです。これにより将来設計が立てやすくなります。家計からの支出がぎりぎりという方も、支払額が決まっていればやりくりしやすいですよね。
住宅ローンの変動金利は、利息を支払うときに毎回金利水準を定めるというものを言います。通常はこの変動金利の計算基準とされているのが短期プライムレートです。この短期プライムレートに一定の金利を上乗せした金額を借入先に支払うことになります。変動金利の良いところは、借入期間が短い場合、金利が上がるといってもそれほど大きな変化はなく、金利が低いときに住宅ローンを組むのがいいでしょう。また、将来的に繰上返済を念頭に置いている場合は、変動金利は固定金利に比べ、始めの金利が低目に設定されていることが多いため、変動金利が有利になることが多いです。
このように、住宅ローンに対してどのような計画をしているかで、金利の選択も変わってきます。それぞれの特徴を良く理解して比較しながら金利の選択をするようにしましょう。